ИЩЕТЕ СПОСОБ ОРГАНИЗОВАТЬ ВЕБИНАР? У НАС ЕСТЬ ГОТОВОЕ РЕШЕНИЕ

Блокчейн: 7 преимуществ для индустрии финансовых услуг

Специалист по Big Data Марк ван Райменам объясняет 7 ключевых преимуществ использования блокчейна в индустрии финансовых услуг.

Несколько дней назад на ресурсе The Merkle была опубликована статья о том, что R3CEV, консорциум из 70 крупных финансовых компаний в сфере разработки применения технологии блокчейн в финансовой системе, признал, что разрабатываемые ими технологии не используют блокчейн, что можно было бы приравнять к признанию поражения. Однако за день до выхода этой статьи, R3CEV рассказали о том, что является, а что не является блокчейном, и что R3 использует платформу распределенных реестров с открытым исходным кодом (Corda), которая, как объясняет представитель R3CEV, «в значительной степени вдохновлена и отражает преимущества систем блокчейна, но имеет улучшенный дизайн, в котором отражены потребности регулируемых финансовых учреждений».

Платформа Corda занимается обработкой более сложных операций, а также ограничивает доступ к данным транзакций. Хотя она создана под влиянием технологии блокчейна, сама она не является цепочкой блоков. R3 стремится предоставить платформу с определенными сервисами, чтобы решения, построенные на базе данной системы, были совместимы между собой. Она способствует разработке инновационных решений и позволяет сократить время их выхода на рынок, в связи с тем, что разработанная инфраструктура поддерживается теми участниками, которые входят в консорциум. Таким образом, платформа ограничивает доступ к данным заранее определенным субъектам, а используемые финансовые соглашения представляют собой легитимные «умные» контракты.

Неважно, является ли это блокчейном или нет, это просто семантика. Более важно то, что финансовая индустрия усердно работает, чтобы быть готовой к будущему.

Преимущества использования технологии распределённых реестров

Индустрия финансовых услуг может получить немало преимуществ, используя технологии распределённых реестров (для понимания я буду называть эти технологии блокчейном). Традиционно индустрия финансовых услуг известна своими стабильно используемыми инструментами и системами, например, многие банки пользуются системами, некоторым из которых по 30-40 лет. Поэтому неудивительно, что индустрия финансовых услуг стремится внедрить новые технологии, ведь это экономит огромные деньги. Используя распределенный реестр, процесс торговли ускоряется и удешевляется, у банков появляется возможность стать более эффективными. Некоторые из преимуществ

1. Мгновенные расчёты

Транзакции можно будет совершать за считанные минуты или секунды, когда как сейчас расчеты занимают неделю. С помощью технологии блокчейна расчеты становятся оптимизированными для пользователей, это сэкономит значительное количество времени и денег для обеих сторон. Блокчейн устранит необходимость в большом количестве сотрудников отделов управления по контролю за рисками и документации. Таким образом, у банков есть отличный стимул изучать блокчейн для оптимизации бизнес-процессов.

2. Улучшенная оптимизация расходов

Одной из основных особенностей блокчейна является то, что он устраняет необходимость в посредниках и делает возможными транзакции между двумя физическими лицами. Благодаря блокчейну в индустрии финансовых услуг полностью исчезнет необходимость в бесполезных посредниках, взимающих комиссию за свою деятельность. А если разделять одну систему между несколькими банками, то затраты на неё будут ещё меньше.

3. Уменьшение партнёрских рисков

Так как транзакция завершается практически мгновенно, это устраняет значительный риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства, с чем мы часто сталкиваемся сегодня.

4. Улучшение процесса документооборота в связи с «умными»

Система «умных» контрактов значительно сократит сроки изготовления документации в связи с тем, что они будут автоматически формироваться после выполнения определённых, заранее установленных, условий. Важным фактором является легитимность таких контрактов с точки зрения законодательства, их можно будет полностью ориентировать в соответствии с потребностями той или иной страны. В связи с этим R3CEV адаптировали «умные» контракты в рамках своей платформы Corda. Благодаря автоматическим расчетам с использованием «умных» договоров, особенно сложные транзакции с финансовыми активами будут более выгодны.

5. Прозрачность

Если доступ в систему будет открыт для регуляторных государственных органов, то повысится прозрачность среди финансовых учреждений, и улучшится процесс отчетности и мониторинга со стороны центральных банков.

6. Увеличение вариантов финансовых решений в условиях кризиса

В связи с эксплуатацией криптовалют или токенов у представителей финансовой индустрии увеличиваются варианты решения кризисных ситуаций.

После громкого взлома компании Bitfinex, благодаря технологии блокчейна, они смогли не обанкротиться, а также вернуть пяти тысячам пользователей часть средств. Биткоины были конвертированы в доллары США и выплачены держателям Recover Right Token (RRT) в соответствии со стратегией восстановления, изложенной после взлома. В 2016 году Bitfinex заявила, что клиентам, пострадавшим от взлома, придется смириться с потерей до 36% своих активов, и конвертировала убытки в специально выпущенные для этих целей долговые токены BFX. Если бы этого не было сделано, ни о какой компенсации бы не шла речь.

7. Улучшение процесса урегулирования разногласий и обработки ошибок

Ключевой особенностью технологии блокчейн является то, что любые внесённые данные являются неизменными. Их можно отслеживать в режиме реального времени, так как ведётся подробный журнал регистрации событий. Это упрощает процесс урегулирования разногласий и обработки ошибок.

Использовать ли блокчейн?

Для индустрии финансовых услуг жизненно важно внедрять инновации и исследовать новые технологии для улучшения своих продуктов и услуг. Если сегодня они не изменят своих предложений и не введут новшества, то новые компании разрушат их бизнес, как мы уже видели в ситуациях с различными стартапами. Блокчейн, или платформы распределённых реестров имеют много преимуществ для финансовых учреждений. Итак, называете ли вы это блокчейн или нет, это всего лишь семантика. Пришло время изменить финансовые учреждения и воспользоваться возможностями нового времени.

Марк является основателем Datafloq. Он является стратегом в области больших данных и автором бестселлера об использовании технологии блокчейна в бизнесе «Думай шире». Он входит в топ-10 крупнейших инфлюенсеров по теме Big Data. В настоящее время он также получает степень доктора философии в Технологическом университете в Сиднее, чтобы изучить, как организации должны работать с большими данными, блокчейном и (человеческим) искусственным интеллектом.

Чтобы узнать больше о Марке ван Райменам, пожалуйста, проследйте по ссылке

Вы хотели бы пригласить Марка к вам на мероприятие?

Запросить